PHARE OUEST PATRIMOINE :

Votre expert en gestion pour professionnels

Les professionnels libéraux, dirigeants et indépendants évoluent dans un environnement financier complexe, marqué par des enjeux spécifiques et des décisions structurantes.

Votre réussite et votre sérénité guident chacune de nos actions.
En partenariat avec Swiss Life, nous mettons à votre disposition des solutions performantes et éprouvées, que nous adaptons avec rigueur à votre stratégie patrimoniale sur le long terme.

 

Nos solutions dédiées aux professionnels

Nous proposons une gamme de services spécialisés, conçus pour répondre aux besoins spécifiques des professionnels. Notre approche est axée sur la compréhension approfondie de vos défis pour vous fournir des solutions efficaces, concrètes et adaptées à votre activité et à votre situation personnelle.

Transmission d'entreprises

Transmettre son entreprise est un acte stratégique qui demande une anticipation rigoureuse, souvent plusieurs années avant l'échéance. Qu'il s'agisse d'une cession à un tiers, d'une transmission familiale ou d'un départ à la retraite, chaque scénario nécessite une ingénierie spécifique pour éviter que la fiscalité n'érode le fruit de votre engagement.

En nous appuyant sur l'expertise de Swiss Life Banque Privée et de nos partenaires spécialisés, nous vous accompagnons pour transformer cette étape en une opportunité de structuration patrimoniale :

  • Optimisation de la Cession : Utilisation de dispositifs comme l’apport-cession (article 150-0 B ter) pour reporter l'imposition des plus-values et réinvestir dans de nouveaux projets porteurs.

  • Transmission Familiale (Pacte Dutreil) : Mise en œuvre de stratégies permettant de réduire l'assiette fiscale des droits de mutation jusqu'à 75%, facilitant ainsi le passage de témoin à la génération suivante.

  • Réemploi du Capital : Une fois la cession réalisée, nous élaborons ensemble une stratégie d'investissement diversifiée (Assurance-vie, contrats de capitalisation, Private Equity) pour transformer votre capital professionnel en revenus pérennes et sécurisés.

Notre rôle est de coordonner l'action de vos conseils habituels (expert-comptable, notaire, avocat) avec les solutions de pointe de Swiss Life.

Protection du dirigeant

Le dirigeant est souvent le premier maillon, mais aussi le plus exposé, de la chaîne de valeur. Votre protection sociale ne doit pas être une simple ligne de coût, mais un véritable bouclier pour vous et vos proches.

 Nous souhaitons vous aider à structurer une protection robuste autour de trois axes stratégiques :

  • Le Maintien de Revenus (Prévoyance Madelin) : En 2026, avec la hausse du Plafond de la Sécurité Sociale (PASS), il est crucial de réajuster vos garanties pour couvrir l'intégralité de vos revenus en cas d'arrêt de travail ou d'invalidité, tout en optimisant votre fiscalité personnelle.

  • L'Assurance Homme Clé : Parce que votre absence peut fragiliser la pérennité de votre société, nous mettons en place un capital destiné à l'entreprise pour compenser une perte d'exploitation ou racheter les parts sociales, garantissant ainsi la stabilité de votre structure.

  • La Préparation de la Retraite : Face aux réformes successives, nous anticipons votre fin de carrière via des dispositifs comme le PER Individuel, vous permettant de transformer vos impôts actuels en revenus futurs garantis.

 

Protection des salariés

La pérennité d’une entreprise repose avant tout sur l'engagement de ses collaborateurs. En tant que partenaire de Swiss Life, leader de la protection sociale, nous vous accompagnons pour transformer vos obligations légales en de véritables atouts de fidélisation.

Qu’il s’agisse de santé collective, de prévoyance ou de dispositifs d'épargne salariale (PEE, PER Collectif), nous concevons des solutions qui protègent vos salariés tout en optimisant la fiscalité de votre entreprise. Avec les récentes évolutions sur le partage de la valeur, il est désormais possible de récompenser la performance de vos équipes à travers des outils qui favorisent leur épargne long terme, avec des charges sociales et fiscales réduites.

Notre rôle est de vous conseiller sur le bon curseur entre rémunération immédiate et protection différée. Ensemble, nous bâtissons une politique sociale cohérente et attractive, qui renforce votre marque employeur et sécurise l'avenir de ceux qui font grandir votre activité.

Retraite du dirigeant

Pour un dirigeant ou un indépendant, la fin de carrière ne doit pas rimer avec chute brutale du niveau de vie. Parce que les régimes obligatoires sont souvent insuffisants pour couvrir vos besoins réels, l'anticipation est votre meilleur levier de performance.

  • Le Plan d’Épargne Retraite (PER) Individuel : Un outil puissant qui vous permet de déduire vos versements de votre bénéfice imposable (cadre Madelin) ou de votre revenu global. C’est la stratégie gagnante pour réduire votre pression fiscale immédiate tout en capitalisant pour vous-même.

  • La Complémentarité avec Swiss Life : En tant que spécialiste historique de la retraite, Swiss Life offre des contrats d'une grande souplesse, permettant une sortie en capital (en une fois ou fractionnée) ou en rente viagère, avec des options de protection pour le conjoint.

  • L’Arbitrage Patrimonial : Au-delà des produits d’épargne, nous analysons la complémentarité de vos actifs (immobilier de rendement, assurance-vie, trésorerie de holding) pour structurer des revenus complémentaires pérennes et optimisés fiscalement.

PHARE OUEST PATRIMOINE vous propose de bâtir avec vous un plan de sortie de carrière cohérent. L'objectif est simple : faire en sorte que vos années de travail servent vos ambitions futures, avec la certitude que votre train de vie sera préservé.

Epargne salariale

L'épargne salariale, prévue par le code du travail (art.L 3331-1 & suivant) est un outil idéal à la fois pour le dirigeant et pour ses salariés.

Que vous soyez assimilé salarié (président de SAS) ou travailleur non salarié (TNS), ce dispositif, accessible dès la présence d'un salarié au sein de votre entreprise, permet de répondre à de nombreux objectifs: 

  • la valorisation du travail,
  • la fidélisation,
  • l'optimisation fiscale, la préparation à la retraite.

Nous vous accompagnons dans la mise en place et la gestion de votre contrat selon vos objectifs patrimoniaux, de rémunération et de récompense de vos salariés.

Trésorerie

La gestion de votre trésorerie ne doit pas se limiter à la simple disponibilité de vos liquidités. Au-delà du flux nécessaire à l'exploitation, votre trésorerie stable constitue un actif stratégique qui mérite une valorisation active.

Grâce à notre expertise et aux solutions de Swiss Life, nous vous accompagnons dans la mise en place de stratégies sur mesure, telles que le contrat de capitalisation. Ce dispositif permet de dynamiser vos excédents de manière sécurisée et flexible, tout en bénéficiant d'un cadre fiscal optimisé pour l'entreprise.

Notre approche vous permet de préserver une liquidité totale pour vos projets futurs, tout en transformant vos réserves passives en un levier de croissance pérenne pour votre structure.

PHARE OUEST PATRIMOINE :

Le conseil qui fait la différence

Avec PHARE OUEST PATRIMOINE vous choisissez un partenaire qui va au-delà du simple conseil. Notre engagement est de sécuriser durablement vos situations financières, d'optimiser vos choix et de vous accompagner dans le développement et la pérennité de votre activité. Jérôme Redolfi, avec 25 ans d'expertise et une clientèle haut de gamme fidélisée, vous apporte la confiance et la crédibilité nécessaires.